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為鼓勵和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱金融機構(gòu)）加大對我區(qū)中小微企業(yè)的貸款投放力度，進一步緩解企業(yè)融資難題，促進我區(qū)經(jīng)濟又好又快發(fā)展，參照《關(guān)于印發(fā)<河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)實施方案>及相關(guān)細(xì)則的通知》（豫工信聯(lián)文〔2022〕74號）、《洛陽市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)洛陽市科技型企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池管理辦法和洛陽市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金管理辦法的通知》（洛政辦〔2021〕53號）、《洛陽市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)洛陽市高成長性企業(yè)貸款風(fēng)險補償融資業(yè)務(wù)實施方案的通知》（洛政辦〔2022〕44號），同時結(jié)合我區(qū)實際，澗西區(qū)人民政府辦公室制定《澗西區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風(fēng)險補償資金管理辦法》（征求意見稿），現(xiàn)面向社會公開征詢意見。

公眾可通過電子郵件、信件等方式提出書面反饋意見。電子郵箱：lysjxqjrb@163.com，郵件主題請注明“文件征求意見”；信函郵寄地址：澗西區(qū)嵩山路綜合辦公樓501室（郵編471003），請在信封上注明“文件征求意見”。征求意見截止日期為2024年7月30日。

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?2024年7月1日

澗西區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風(fēng)險補償資金

管?理?辦?法（征求意見稿）

第一章 ?總則

第一條??為鼓勵和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱金融機構(gòu)）加大對我區(qū)中小微企業(yè)的貸款投放力度，進一步緩解企業(yè)融資難題，促進我區(qū)經(jīng)濟又好又快發(fā)展，參照《關(guān)于印發(fā)<河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)實施方案>及相關(guān)細(xì)則的通知》（豫工信聯(lián)文〔2022〕74號）、《洛陽市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)洛陽市科技型企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池管理辦法和洛陽市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金管理辦法的通知》（洛政辦〔2021〕53號）、《洛陽市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)洛陽市高成長性企業(yè)貸款風(fēng)險補償融資業(yè)務(wù)實施方案的通知》（洛政辦〔2022〕44號），同時結(jié)合我區(qū)實際，特制定本辦法。

第二條??區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風(fēng)險補償資金（以下簡稱“天使貸”）是信用保障增信資金，用于金融機構(gòu)為中小微企業(yè)發(fā)放貸款的風(fēng)險保障，引導(dǎo)金融機構(gòu)積極開展股權(quán)、自主知識產(chǎn)權(quán)、按揭房產(chǎn)等抵質(zhì)押或純信用方式給予企業(yè)或企業(yè)主（含法人代表、股東、實控人等）貸款支持，顯著降低對實物資產(chǎn)抵質(zhì)押的依賴程度，緩解中小微企業(yè)融資難題。

第三條??本辦法所稱中小微企業(yè)，是指按照工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展改革委、財政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分確定的，且企業(yè)產(chǎn)品（服務(wù)）屬于國家重點支持產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域范圍的中小微型企業(yè)。

第四條??設(shè)立中小微企業(yè)天使信貸風(fēng)險補償資金池，由區(qū)財政出資規(guī)模為2000萬元，鼓勵引導(dǎo)社會資本共同出資。

第五條??政府主導(dǎo)成立澗西區(qū)企業(yè)融資服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由主管區(qū)領(lǐng)導(dǎo)任組長，成員由區(qū)政府辦、區(qū)發(fā)改委、區(qū)財政局、區(qū)科技局、區(qū)工信局、區(qū)商務(wù)局、區(qū)文旅局、區(qū)民營經(jīng)濟發(fā)展局等單位分管負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組組成部門按照各自職能，建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機制，共同做好區(qū)“天使貸”相關(guān)工作。

領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)包括：

1.?審議風(fēng)險補償資金管理暫行辦法；

2.?審定風(fēng)險補償資金代償和核銷情況；

3.?審議風(fēng)險補償資金運行績效；

4.?其他重大事項決策。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在澗西區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心，主任由區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心主任兼任。主要負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)小組會議審議相關(guān)事項，及風(fēng)險補償資金運行的監(jiān)督、協(xié)調(diào)、備案等工作。

領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位負(fù)責(zé)中小微企業(yè)貸款需求征集，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主要負(fù)責(zé)政策宣講、貸款需求受理、推薦金融機構(gòu)、貸款貸后管理和監(jiān)督檢查，并和合作銀行形成會商機制，會同合作銀行對賬銷案存資產(chǎn)的管理和追索等工作。

第二章 ?合作銀行條件

第六條??合作銀行與領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室簽訂合作協(xié)議，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)合作協(xié)議明確的風(fēng)險補償金額向合作銀行專用賬戶存入資金，按實際存期收取利息，用于風(fēng)險補償金滾動發(fā)展。合作銀行應(yīng)按照國家有關(guān)管理制度和合作協(xié)議處理存入的資金。

合作銀行應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具有中小微企業(yè)貸款專營機構(gòu)；

（二）具有從事中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的專營團隊；

（三）具有較豐富的中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新抵押、擔(dān)保方式，優(yōu)先滿足中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)資金需求；

（四）建立針對中小微企業(yè)的風(fēng)險跟蹤、控制體系，幫助企業(yè)優(yōu)化內(nèi)部管理模式、組織架構(gòu)及盈利模式；

（五）不低于5%的風(fēng)險容忍度；

（六）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求的其他條件。

第七條??合作銀行發(fā)放貸款額度以授信額度為限，提供不低于風(fēng)險補償金專戶資金規(guī)模10倍的貸款授信額度，負(fù)責(zé)獨立開展審貸業(yè)務(wù)，對列入風(fēng)險補償金支持的貸款實施風(fēng)險管控和跟蹤管理，承擔(dān)不良貸款追償?shù)蓉?zé)任。

第八條??合作銀行按銀行貸款程序進行審貸。對于符合條件的企業(yè)或企業(yè)主，原則上單戶（人）可獲得純信用貸款不低于30萬元，追加抵押后貸款總額度不超過500萬元，貸款期限不超過1年。同時應(yīng)在貸款利率和抵押條件上給予明顯優(yōu)惠。

第三章 ?支持對象

　　第九條??風(fēng)險補償金支持對象應(yīng)符合以下條件：

（一）借款人滿足銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件;借款人及關(guān)聯(lián)方、實際控制人征信良好，無不良記錄，不涉及非法互保圈及民間集資等潛在風(fēng)險；

（二）成立1年以上，依法經(jīng)營、照章納稅，項目符合信貸政策扶持；

（三）符合我區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，產(chǎn)業(yè)前景清晰、行業(yè)相對成熟、穩(wěn)定發(fā)展的企業(yè)；

（四）依法應(yīng)當(dāng)具備的其他條件。

第十條??在符合上述規(guī)定的基礎(chǔ)上，風(fēng)險補償金優(yōu)先支持符合下列條件之一的中小微企業(yè)：

（一）高新技術(shù)企業(yè)、上市（掛牌）后備企業(yè)、專精特新企業(yè)、規(guī)上企業(yè)等；

（二）經(jīng)備案的科技型中小企業(yè)；

（三）獲得股權(quán)投資機構(gòu)投資的企業(yè)；

（四）擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)。

第四章 ?風(fēng)險承擔(dān)

第十一條??實際發(fā)生的貸款本金損失，由風(fēng)險補償金和合作銀行按照5:5比例承擔(dān)貸款本金損失。貸款利息損失風(fēng)險由合作銀行承擔(dān)。風(fēng)險補償金補償最高額度以存入合作銀行專戶中風(fēng)險補償金余額為限，超過部分由合作銀行自行承擔(dān)。以下情況不得使用風(fēng)險補償金：1、合作銀行違反國家法律法規(guī)、政策發(fā)放的貸款；2、合作銀行與企業(yè)串通以不良貸款置換等形式騙取風(fēng)險補償金的；3、不符合本辦法相關(guān)條款規(guī)定的貸款；4、不宜使用風(fēng)險補償金的其他情形。

第五章 ?損失代償和資金核銷

第十二條??貸款企業(yè)不能按期還本付息的，合作銀行應(yīng)于3個工作日內(nèi)，書面通知領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。合作銀行核實企業(yè)還貸能力。對貸款企業(yè)確實無法按期還本付息且貸款逾期超過10天的，由合作銀行向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出代償申請，按程序報經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后，由風(fēng)險補償金按承擔(dān)比例代償。

第十三條??對風(fēng)險補償金代償?shù)馁J款部分，由合作銀行對借款企業(yè)進行追償。未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室同意，合作銀行不得擅自放棄任何追償權(quán)益。依法追償所得扣除訴訟等實現(xiàn)債權(quán)的費用后，合作銀行應(yīng)在一個月內(nèi)按50%比例將回收的資金及時劃入風(fēng)險補償金專戶沖減代償。

若企業(yè)破產(chǎn)或倒閉清算，或?qū)ζ髽I(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結(jié)，受托管理機構(gòu)對風(fēng)險補償金代償?shù)淖罱K損失部分，提出核銷方案報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后予以核銷。

第十四條??申請核銷應(yīng)遞交以下資料：

（一）合作銀行向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出核銷申請報告。內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款代償和追償情況、形成的代償損失情況等；

（二）法院的民事判決書及其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書或證明材料；

（三）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求的補充資料。

第十五條??合作銀行年度實際發(fā)生的風(fēng)險補償額超過當(dāng)年風(fēng)險補償限額的20%時，應(yīng)立即中止該合作銀行風(fēng)險補償金貸款業(yè)務(wù)。由該合作銀行對已發(fā)放貸款業(yè)務(wù)進行核查，采取進一步風(fēng)險控制措施，待報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室同意后再行恢復(fù)。

第六章 ?監(jiān)督管理和績效評價

第十六條??合作銀行要對企業(yè)貸款合同執(zhí)行情況和資信情況等進行財務(wù)監(jiān)管，并按季向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送中小微企業(yè)信貸投放回收和管理等情況。

第十七條??合作銀行應(yīng)加強中小微企業(yè)貸款貸后管理和監(jiān)督檢查，加強對帳銷案存資產(chǎn)的管理和追索工作，按季向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告風(fēng)險補償金使用情況，及時向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告中小企業(yè)貸款項目實施過程中出現(xiàn)的重大問題，接受領(lǐng)導(dǎo)小組指定部門的監(jiān)督和管理。

第十八條??獲得信貸支持的企業(yè)應(yīng)遵照合同規(guī)定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息；按季報送財務(wù)報表，及時報告企業(yè)貸款項目實施過程中的重大問題，積極配合合作銀行的貸后管理。

第十九條??發(fā)生下列情形之一的，合作銀行有權(quán)提前追討貸款本息，并依法追究有關(guān)單位和人員經(jīng)濟責(zé)任：

（一）弄虛作假騙取貸款的；

（二）違反財經(jīng)紀(jì)律，挪用或擠占貸款資金的；

（三）在日常管理中不配合項目實施情況核查，不按要求提供完整財務(wù)報表、項目進展情況報告等材料的；

（四）違反有關(guān)法律法規(guī)的其他情形。

第二十條??發(fā)生代償?shù)钠髽I(yè)3年內(nèi)不能申報享受各級、各類財政扶持項目。

對利用虛假材料和憑證騙取風(fēng)險補償金貸款或貸款到期惡意不還的企業(yè)，取消申報各級、各類財政扶持項目的申報資格，并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）有關(guān)規(guī)定進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

合作銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄貸款企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個人的不良信用，并按合同通過法律程序追償其欠款。

第二十一條??合作銀行風(fēng)險補償金專用賬戶存入資金到位1年后，發(fā)放的貸款額度未達(dá)到合作協(xié)議確定的貸款授信額度的，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將責(zé)令合作銀行整改，資金到位2年后仍未達(dá)到合作協(xié)議確定的貸款授信額度，取消合作銀行合作資格，并收回風(fēng)險補償金專用賬戶資金。

對未發(fā)生代償且工作成效顯著的合作銀行，可增加其下一年度風(fēng)險補償金專用賬戶資金規(guī)模；對代償超過一定比例或工作成效不顯著的合作銀行，核減其下一年度風(fēng)險補償金專用賬戶資金規(guī)模，相應(yīng)增加其風(fēng)險責(zé)任比例，直至取消合作銀行合作資格，并收回風(fēng)險補償金專用賬戶資金。

第二十二條??合作銀行弄虛作假或與獲得信貸支持的企業(yè)合謀騙取補償資金的，一經(jīng)查實，不予撥付補償資金（已撥付的補償資金予以收回），并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）有關(guān)規(guī)定進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章??附則

第二十三條??按照鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗、盡職免責(zé)的精神，把先行先試、探索性試驗中出現(xiàn)的失誤，以及創(chuàng)新工作中的無意過失納入容錯免責(zé)和盡職免責(zé)范圍。

第二十四條??本辦法自公布之日起生效，有效期3年。《澗西區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)澗西區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風(fēng)險補償資金管理辦法的通知》（洛澗政辦〔2022〕9號）同時廢止。